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Para comparar financiamentos imobiliários, olhe o CET anual, o valor financiado, o prazo, o sistema de amortização, o indexador e a evolução das prestações. Peça também o demonstrativo com os valores em reais. A menor parcela inicial, sozinha, não mostra qual proposta pesa menos no orçamento ao longo do contrato.

Se você está escolhendo uma moradia em Caratinga e região, essa comparação ajuda a entender o compromisso antes de avançar na negociação. Comece colocando as propostas lado a lado, com condições equivalentes.

O que é CET e qual a diferença para juros?

O Custo Efetivo Total (CET) é uma taxa percentual anual que consolida os encargos e as despesas do crédito na data do cálculo. Considera juros, tarifas, tributos, seguros e outras despesas vinculadas à operação, conforme a Resolução CMN nº 4.881/2020, arts. 2º a 4º.

Por isso, compare o CET, além da taxa de juros anunciada. CET de 11% ao ano não significa uma cobrança adicional de 11% sobre cada parcela. Também não representa, sozinho, o total que você desembolsará em reais.

Como colocar duas propostas na mesma base?

Peça simulações para o mesmo valor de crédito, prazo e perfil dos compradores. Registre a data e confira se alguma condição depende de relacionamento com o banco ou de outra contratação. Se entrada ou prazo forem diferentes, anote a diferença antes de concluir que uma oferta é melhor.

• Valor financiado e recursos necessários para completar a compra.
• Taxa de juros, CET anual e validade da proposta.
• Prazo em meses, sistema SAC ou Price e indexador contratado.
• Prestação inicial e evolução prevista, incluindo seguros e tarifas.
• Demonstrativo do CET, pagamentos antecipados e soma das parcelas.

O banco deve informar o CET e apresentar o demonstrativo antes da contratação. O documento discrimina os componentes em reais e o somatório das parcelas. Para preparar os recursos próprios, consulte também o guia sobre entrada do financiamento.

Parcela menor e prazo maior significam economia?

Um prazo maior pode reduzir o desembolso mensal inicial, mas prolonga a dívida e pode aumentar os juros acumulados. Compare a soma dos pagamentos projetados e a folga mensal que sobra para despesas da casa, manutenção e imprevistos. A escolha precisa funcionar na sua rotina.

Exemplo hipotético: uma proposta tem CET de 10,80% ao ano e prazo de 360 meses; outra, CET de 11,20% e 240 meses. O percentual menor não basta para concluir qual terá menor desembolso total. Peça os fluxos completos e confira o mesmo valor financiado, indexador e demais condições. Esses números não são ofertas bancárias nem preços de Caratinga.

Evite multiplicar a primeira parcela pelo número de meses para estimar o total: as prestações podem variar. Use a evolução fornecida pelo banco e confira as hipóteses da projeção.

Como SAC, Price, TR e seguros afetam a comparação?

Na lógica do SAC e da Tabela Price explicada pela CAIXA, o SAC amortiza o principal de maneira constante e tem juros decrescentes; na Price, a amortização cresce e os juros diminuem. Esse desenho, isoladamente, não garante que o boleto completo ficará fixo ou cairá todos os meses.

A CAIXA explica a composição da prestação: amortização, juros e encargos como seguros MIP (morte e invalidez permanente), DFI (danos físicos ao imóvel) e tarifa de administração, quando aplicável. Nos contratos com TR, o saldo devedor é atualizado mensalmente. Confira também como o seguro pode variar conforme a apólice e a faixa etária.

Há uma ressalva importante: pelo art. 5º da Resolução CMN nº 4.881, referenciais que variam durante a operação, como taxas flutuantes e índices de preços, não entram no cálculo do CET e devem constar no demonstrativo. Assim, o CET informado não permite prever o efeito da TR futura nem garante o desembolso final.

O que conferir antes de decidir?

Confira os documentos e pergunte ao banco quais valores podem mudar, como o saldo será atualizado e quais condições valem para amortizações antecipadas. Reserve separadamente as despesas da aquisição, sem duplicar cobranças já discriminadas: o guia de custos da compra além da entrada ajuda nessa organização.

Conte à Morada Imóveis qual orçamento você considera para a nova moradia. A equipe apoia a comparação dos imóveis e o encaminhamento a parceiros para operações da CAIXA. Análise, aprovação e condições do financiamento cabem à instituição financeira.

Fontes oficiais consultadas em 11/10/2026: Banco Central e CAIXA, nos links do texto. Simulação é uma referência para comparar; confirme a proposta e o contrato da sua operação.

Fonte: Imobiliária Morada Imóveis